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Come investire: i consigli degli esperti

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Dopo il caso di Banca Etruria, crescono paura e dubbi. Tutti i consigli degli esperti su come investire i propri risparmi.

Lorenzo Centenari

Investimenti azzerati, la fiducia che crolla e la rabbia che monta. La vicenda Banca Etruria ha restituito al tema dell’affidabilità degli istituti di credito lo «status» di notizia d’apertura. E tra i risparmiatori si diffonde l’ansia. In che misura, tuttavia, la paura è motivata? La parola d'ordine è cultura dell’investimento. Un «mantra» da esercitare qualunque siano banca d’appoggio e disponibilità finanziaria.

«Ai risparmiatori – spiegano da Cariparma Crédit Agricole - proponiamo un questionario che definisce un profilo di rischio sostenibile e permette a noi di individuare soluzioni adeguate, personalizzate e coerenti. Gli investimenti vengono quindi proposti, valutati e monitorati grazie ad una costante attività di consulenza». Da Unicredit, arriva l’invito a non «demonizzare» le obbligazioni subordinate. L’importante – fa sapere l'istituto - è che la selezione sia fatta da soggetti con le competenze per verificare capitalizzazione degli emittenti e proporzione del rendimento. Le prospettive delle obbligazioni subordinate sono positive, ma bisogna assolutamente affidarsi ad esperti. La diversificazione resta, in ogni caso, il maggior strumento di tutela. Un suggerimento, quello di riesaminare gli investimenti e, là dove possibile, convertire le singole obbligazioni, soprattutto se corporate o bancarie, in investimenti in fondi specializzati».

Il Gruppo Intesa Sanpaolo fa notare che «da oltre 5 anni non colloca bond subordinati a clienti retail, ma solo a investitori istituzionali. A chi vuole investire i propri risparmi suggeriamo di analizzare necessità, tempi e propensioni attraverso uno scambio di opinioni con i nostri consulenti. E poi è necessario diversificare gli investimenti, anche se sono di modesto importo». Per Banca di Parma, la parola d’ordine è «educazione finanziaria, un tema – affermano dalla neonata Bcc – che ancor prima dell’apertura la nostra banca ha affrontato con corsi e seminari. Il Credito Cooperativo si è dotato di una Carta dei valori e di una Carta della Finanza che ispirano l’operatività quotidiana. In un momento storico di “tassi zero”, è fondamentale ricordare che a ogni rendimento si associa un determinato profilo di rischio». Le soluzioni di investimento, sostengono alla Bper «vanno sempre allineate a propensione al rischio e orizzonte temporale. Tramite diversificazione e risparmio gestito si ottengono, inoltre, vantaggi quali maggiore protezione del patrimonio, massimizzazione del rapporto rischio-rendimento, accesso anche con cifre contenute ai mercati mondiali». Il consulente serio ed affidabile, dicono infine da Credem, «si riconosce perché imposta il rapporto sul dialogo e la conoscenza del cliente e delle sue esigenze. Oggi l’elemento più importante è il “tempo”: con un orizzonte di 3-5 anni, consigliamo strumenti, decorrelati e a bassa volatilità. Anche azionari».

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  • sabcarrera

    23 Dicembre @ 10.09

    Se possibile 1 Sdebitarsi 2 Comprare in contante 3 Coltivare la terra

    Rispondi

  • federicot

    23 Dicembre @ 07.57

    federicot

    Gli stessi esperti che dicevano di metterli in banca? Grazie faccio da me.

    Rispondi

    • Michele E

      23 Dicembre @ 10.26

      Non avendo automobile e nessun bene che faccia gola ai ladri, come ci hai più volte rivelato, avrai una certa liquidità... Tu cosa ci consigli: materasso a molle o in lattice?

      Rispondi

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