Assicurare l'abitazione: ecco le soluzioni migliori da inserire nella polizza

Risponde l'esperto

Davide Adorni
Consulente Confedilizia Parma

Gentile lettore, questa dicitura a un non esperto potrebbe apparire enigmatica, perciò capisco i suoi dubbi però le posso garantire che attualmente è la forma più comune con cui sono prestate le polizze abitazione. Quando si assicura un fabbricato, sia esso la propria abitazione o un edificio commerciale, è fondamentale comprendere come l'assicurazione risarcirà i danni in caso di sinistro. La modalità più vantaggiosa è l'assicurazione a «Valore a nuovo», poiché copre il costo necessario per ricostruire o riparare un fabbricato danneggiato, utilizzando materiali e tecniche di costruzione attuali senza tenere conto del deprezzamento dovuto all'età o all'usura. In pratica, l'assicurazione si impegna a fornire la somma necessaria per riportare l'immobile alle condizioni di un edificio nuovo. In tale forma di liquidazione, l’Indennizzo viene erogato inizialmente secondo il criterio del «valore allo stato d’uso», quando l’assicurato provvederà ai ripristini entro i termini previsti dal contratto verrà corrisposto il supplemento d’indennità a nuovo. Il supplemento d’indennità è dato dalla differenza tra la stima del «valore a nuovo» e quella del «valore allo stato d’uso». Nel caso in cui l’assicurato non rimetta a nuovo il bene danneggiato, non verrà riconosciuto il supplemento d’indennità ed il danno resterà determinato ed indennizzato secondo il criterio del «valore in uso». Passiamo ad un esempio pratico per semplificare: in conseguenza di un evento atmosferico vi è stato un danno ai serramenti per 20.000 euro, il valore in uso degli stessi è di 15.000 euro, pertanto il supplemento di indennità sarà di 5.000 euro e verrà riconosciuto solo in un secondo momento se saranno effettuate le opere di ripristino. In caso contrario la liquidazione sarà limitata a 15.000 euro. Il supplemento di indennità è praticamente una tutela sia per lei che per la compagnia di assicurazione, ossia lei ha diritto ad ottenere il ripristino del suo fabbricato a nuovo, però deve dimostrare di aver eseguito effettivamente le ricostruzioni. In conclusione trovo che quanto propostole sia una buona soluzione assicurativa, perché offre una copertura completa per poter rimettere a nuovo un immobile danneggiato.